債務整理をした場合のクレジットカードの扱い

１）クレジッドカードのショッピングリボは債務整理の対象になる？

クレジッドカードのショッピングリボも債務整理の対象になります。一般的には任意整理をする方が多いと思われますが、将来的な利息をカットする形になります。ただし、いまは金利があまり高くないためそれほど減額にはならないこともあります。


２）すでに持っているクレジットカードは使えるの？

債務整理をする金融としない金融でわけることができます。債務整理を行わなかった会社のクレジットカードは使えるかどうか疑問のところです。結論からいえば「使えない」が正解ですが、債務整理後のすぐはカードが使えることもあります。しかし債務整理を行なうと信用情報機関に「事故情報」として登録されてしまい、金融機関が事故情報に気づい時点でカードは使えなくなります。

クレジットカードの更新時期では信用情報機関を確認するところが多いため、更新時期に使えなくなるケースもよくあります。

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自己破産のメリット・デメリット

借金の返済が不可能と認められば場合に、すべての借金を免除してもらえる制度が自己破産です。多重債務などにより膨れ上がった借金を返すことができなく、取立てにおびえる生活は精神的ストレスも大きく受けてしまいます。なかには自らの命を断ってしまう人もいますが、自己破産は最終的に債務者を救ってくれる手段となります。


「自己破産のメリット」

１．借金がすべて免除される

自己破産が認められれば借金は返済しなくてもよくなります。そして自己破産後に得た財産については自分のものとなります。


２．一般的な生活に戻れる

返済のメドが立たず取立てにおびえる生活は精神的ストレスが大きく苦しいものですが、手続きが終われば平穏な日常があなたを待っています。



「自己破産のデメリット」

１．特定の財産が没収される

借金が免除される代わりに家や車など、一定の財産は没収されます。家を手放したくない場合は自己破産ではなく個人再生を選ばなくてはいけません。


２．ブラックリストに載る

自己破産をした場合、信用情報機関に「事故情報」として５～７年間ほど記録が残ります。この間はお金の借入不可、新規クレジットカード作成不可、ローンを組むといったことができなくなります。


３．借金の原因によっては認められない場合がある

借金の原因がギャンブルや浪費によるものだった場合、自己破産が認められないことがあります。必ずしも認められないという訳ではないため、まずは弁護士に相談することが大切です。

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個人再生のメリット・デメリット

住宅ローン以外の借金を大幅に減額できる個人再生。たくさんのメリットがありますが、デメリットもあるので先に知っておくといいですよ。


「個人再生のメリット」

１．借金が大幅に減額される

任意整理とくらべると借金を大幅に減額することができます。利息のカットだけでなく元々ある借金を減額するため、一般的には借金総額の５分の１程度まで減ります。


２．自宅を残しておける

自己破産の場合は借金を帳消しにする代わりに自宅を含めた財産を没収されますが、個人再生では自宅を手放さなくても手続きを行なうことができます。


３．住宅ローン以外の借金すべてに適用される

債務整理によっては、ギャンブルや浪費による借金の手続きは不可能な場合がありますが、個人再生はギャンブル等の借金でも手続きが可能です。



「個人再生のデメリット」

１．手続きが複雑で難しい

手続きが複雑なので専門家に依頼する必要がありますが、任意整理と比べると費用が高くなります。

２．継続・安定した収入が必要

個人再生を行った場合、約３年間で借金を完済することになります。そのため継続的な収入を持っていて経済的な基盤が安定していないと手続きできません。

３．ローンが残っていると没収される

住宅ローン以外のローンがある場合、その物を手放さなくてはいけません。例えば自動車ローンが残っている場合は車を手放すことになります。

４．５～７年ほどは借入ができない

ブラックリストに登録されるため、５～７年ほどは借入や新規クレジットカード作成などができなくなります。

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自己破産とは？

任意整理や個人再生などの債務整理でも返しきれない借金を抱えてしまった場合、借金をすべて帳消しにする手続きが自己破産です。家や車など一定の財産を没収されてしまいますが、すべての債務がなくなるため精神的なストレスから解放され、新しい生活を再スタートさせることができます。


自己破産は多重債務者を救うために設けられた救済手段です。一般的には弁護士に依頼して手続きをすすめることになりますが、弁護士費用はだいたい３０万円前後となります。借金で悩んでいる人にとってはとても大金になるため、費用を心配して自己破産に踏み切れない人も少なくありません。しかし、弁護士事務所によっては分割払いや後払いに対応している所もあるため、まずは弁護士に相談してみることをオススメします。


自己破産を行なう上での注意点が２点あります。まず一つ目、一定の財産は没収されてしまいます。家や車なども没収されてしまいます。二つ目が問題なのですが、あなたが自己破産を行った場合、保証人があなたの代わりに返済をしていかなければいけません。そのため自己破産を行なうのであれば、事前に保証人と話し合いを行ったほうがいいでしょう。

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任意整理のメリット・デメリット

任意整理とは、弁護士や司法書士があなたの代わりに消費者金融と交渉して、借金を減らすための話し合いを行なうことです。借金を減らせるという点は魅力的ですが、デメリットもあるためまずはメリット・デメリットを知っておきましょう！


「任意整理のメリット」

１）手続きが簡単

任意整理は裁判所を通さずに手続きできるため、専門家に依頼すれば後は担当者がすべてを行ってくれます。あなたがすることは依頼するのみ。

２）取立てがストップする

依頼後に担当者が消費者金融に受任通知を送るとすべての取立てがストップします。これは法律上で決められているため、あなたは安心して平穏な日常をおくることができます。

３）借金返済額が減る

交渉次第ですが利息分をカットして借金を減らしてもらい、無理のない返済を行なうことが可能になります。



「任意整理のデメリット」

１）必ず借金が減るわけではない

任意整理は話し合いの結果として消費者金融が任意で減額に応じてくれるというものです。任意整理は自分で行なうこともできますが、あなた個人で消費者金融と交渉をした場合は減額に応じてくれないことが多いので注意してください。


２）５年ほどはお金の借入やローンができなくなる

任意整理を行なうと、信用情報機関の信用情報に「事故情報」として記録が残ります。これは通称ブラックリストと呼ばれ、この記録が残っている数年間はお金の借入、ローンを組む、新規にクレジットカードを作るといったことができなくなります。

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個人再生とは？

個人再生とは、任意整理ではまだまだ借金がたくさん残ってしまい、かといって自己破産は避けたい人を救済するための債務整理の方法です。借金返済が困難ではあるが継続的な収入があり、住宅ローン以外の借金総額5000万円以下の人を対象に、住宅ローン以外の借金を大幅に減額することができます。


個人再生は裁判所を通さなければいけないため、基本的には弁護士に依頼するのが一般的です。個人再生により減額されるのは、借金総額の５分の１を原則としていますが、金額が大きい場合はもっと大幅な減額をしてもらえることもあります。


自己破産とは違ってマイホームを手放す必要がないので生活の基盤は安定したまま生活を続けることができます。またいままで途方にくれていた返済についても、完済までの計画が見えてくるため精神的なストレスがかなり減るので安心してください。

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任意整理とは？

任意整理とは、あなたの代わりに担当の弁護士や司法書士が消費者金融と話し合いをすることです。借金を完済できるように利息をカットして借金を減額するといった交渉を行なうのですが、裁判所は通さないのであくまでも任意の交渉となります。最近よく耳にする「過払い金請求」も任意整理に含まれます。


任意整理には法的な力はありません。そのため消費者金融は必ずしもあなたの要求に応える必要はないのです。そのためプロである弁護士や司法書士の交渉力が必要になってきます。


注意点として、１社あたりの借金が１４０万円を超えている場合は弁護士のみが任意整理を行なうことができます。司法書士では１４０万円以上の借金の案件は扱うことができません。そのため最初に司法書士に依頼したけど、調べていくうちに借金が１４０万円以上あると発覚した時点でまた弁護士に依頼し直さなければいけません。そのため自分の借金がどのくらいか把握できていない場合は、弁護士に任意整理を依頼するのが無難です。

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借金取立てをストップしたい

借金返済の生活のなかでストレスなのが借金の取立てです。最初は催促状から始まり、自宅や会社への電話がくるようになり、最終的には自宅までやってこられると精神的負担はかなり大きくなります。


債務整理を依頼すると、この借金の取立てはすべて止めることができます。債務整理を依頼した後に、担当する専門家が相手の消費者金融に受任通知を送ることで借金の取立ては禁止されるのです。債務整理は借金を減らすだけでなく、借金の催促を止めることで「平穏な生活を取り戻すことができる」というメリットも持っているんです。


ただし注意しなければいけないのがヤミ金です。ヤミ金はそもそも違法な金融を行っているため、受任通知を受け取ったからといって素直に取立てをストップしないこともよくあります。その場合は担当している専門家の人に話して任せるしかありません。弁護士や司法書士のなかには、ヤミ金の債務整理を受けもってくれないところもあるため、ヤミ金に強い法律事務所を探す必要があります。

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誰にもバレないように債務整理はできるの？

債務整理のなかでも「任意整理」については家族にバレずにできる可能性は高いです。任意整理は裁判所を通すことがなく、書類を集めることもありません。さらにすべて業務を担当する専門家に任せることができるので、あなたは結果報告を待つだけです。


任意整理を依頼するときには「家族に内緒でやってほしい」ということは伝えておきましょう。専門家にも守秘義務が発生するため、郵便物や電話などをあなたにする際にも法律事務所であることはふせられます。


「個人再生」や「自己破産」になると、裁判所を通したり財産の差し押さえが発生するため家族に内緒で行なうことは難しいです。また給与明細や源泉徴収など必要書類も用意しなければいけないため、会社にバレることもよくあります。

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債務整理のメリット・デメリットとは？

「債務整理のメリット」

債務整理を行なうことで、債権者からの催促はすべてストップされます。借金の取立てがなくなることで平穏な日常を取り戻すことができるため、精神的なストレスがなくなります。また返済する借金が減り、完済までの計画を立てられるため借金解消というゴールが現実的になります。


債務整理によって借金の減額が変わってきますが、借金の返済に追われる日々でどうしようもない人を法的に救ってくれる手段のため困ったときは活用するべきだと思います。ただし税金については免除されないので注意してください。



「債務整理のデメリット」

債務整理を行った後、５～１０年はお金の借入やクレジットカードの作成はできません。これは信用情報機関というところに「事故処理」として登録されるため、通称ブラックリストにのるとも言われています。


この間はローンも組めないため車などの高額なものを購入する際には注意しなくてはいけません。どうしてもローンを組みたい場合は、債務整理を行った本人ではなく親兄弟などべつの人にローンをかわりに組んでもらうという方法もあります。


また個人再生や自己破産を行った場合は、一部の資産が没収されます。とくに自己破産については車や家なども没収されてしまうので、どうしても借金が返せない場合の最終手段でもあります。

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