自己破産のメリット・デメリット

借金の返済が不可能と認められば場合に、すべての借金を免除してもらえる制度が自己破産です。多重債務などにより膨れ上がった借金を返すことができなく、取立てにおびえる生活は精神的ストレスも大きく受けてしまいます。なかには自らの命を断ってしまう人もいますが、自己破産は最終的に債務者を救ってくれる手段となります。


「自己破産のメリット」

１．借金がすべて免除される

自己破産が認められれば借金は返済しなくてもよくなります。そして自己破産後に得た財産については自分のものとなります。


２．一般的な生活に戻れる

返済のメドが立たず取立てにおびえる生活は精神的ストレスが大きく苦しいものですが、手続きが終われば平穏な日常があなたを待っています。



「自己破産のデメリット」

１．特定の財産が没収される

借金が免除される代わりに家や車など、一定の財産は没収されます。家を手放したくない場合は自己破産ではなく個人再生を選ばなくてはいけません。


２．ブラックリストに載る

自己破産をした場合、信用情報機関に「事故情報」として５～７年間ほど記録が残ります。この間はお金の借入不可、新規クレジットカード作成不可、ローンを組むといったことができなくなります。


３．借金の原因によっては認められない場合がある

借金の原因がギャンブルや浪費によるものだった場合、自己破産が認められないことがあります。必ずしも認められないという訳ではないため、まずは弁護士に相談することが大切です。

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個人再生のメリット・デメリット

住宅ローン以外の借金を大幅に減額できる個人再生。たくさんのメリットがありますが、デメリットもあるので先に知っておくといいですよ。


「個人再生のメリット」

１．借金が大幅に減額される

任意整理とくらべると借金を大幅に減額することができます。利息のカットだけでなく元々ある借金を減額するため、一般的には借金総額の５分の１程度まで減ります。


２．自宅を残しておける

自己破産の場合は借金を帳消しにする代わりに自宅を含めた財産を没収されますが、個人再生では自宅を手放さなくても手続きを行なうことができます。


３．住宅ローン以外の借金すべてに適用される

債務整理によっては、ギャンブルや浪費による借金の手続きは不可能な場合がありますが、個人再生はギャンブル等の借金でも手続きが可能です。



「個人再生のデメリット」

１．手続きが複雑で難しい

手続きが複雑なので専門家に依頼する必要がありますが、任意整理と比べると費用が高くなります。

２．継続・安定した収入が必要

個人再生を行った場合、約３年間で借金を完済することになります。そのため継続的な収入を持っていて経済的な基盤が安定していないと手続きできません。

３．ローンが残っていると没収される

住宅ローン以外のローンがある場合、その物を手放さなくてはいけません。例えば自動車ローンが残っている場合は車を手放すことになります。

４．５～７年ほどは借入ができない

ブラックリストに登録されるため、５～７年ほどは借入や新規クレジットカード作成などができなくなります。

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任意整理のメリット・デメリット

任意整理とは、弁護士や司法書士があなたの代わりに消費者金融と交渉して、借金を減らすための話し合いを行なうことです。借金を減らせるという点は魅力的ですが、デメリットもあるためまずはメリット・デメリットを知っておきましょう！


「任意整理のメリット」

１）手続きが簡単

任意整理は裁判所を通さずに手続きできるため、専門家に依頼すれば後は担当者がすべてを行ってくれます。あなたがすることは依頼するのみ。

２）取立てがストップする

依頼後に担当者が消費者金融に受任通知を送るとすべての取立てがストップします。これは法律上で決められているため、あなたは安心して平穏な日常をおくることができます。

３）借金返済額が減る

交渉次第ですが利息分をカットして借金を減らしてもらい、無理のない返済を行なうことが可能になります。



「任意整理のデメリット」

１）必ず借金が減るわけではない

任意整理は話し合いの結果として消費者金融が任意で減額に応じてくれるというものです。任意整理は自分で行なうこともできますが、あなた個人で消費者金融と交渉をした場合は減額に応じてくれないことが多いので注意してください。


２）５年ほどはお金の借入やローンができなくなる

任意整理を行なうと、信用情報機関の信用情報に「事故情報」として記録が残ります。これは通称ブラックリストと呼ばれ、この記録が残っている数年間はお金の借入、ローンを組む、新規にクレジットカードを作るといったことができなくなります。

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債務整理のメリット・デメリットとは？

「債務整理のメリット」

債務整理を行なうことで、債権者からの催促はすべてストップされます。借金の取立てがなくなることで平穏な日常を取り戻すことができるため、精神的なストレスがなくなります。また返済する借金が減り、完済までの計画を立てられるため借金解消というゴールが現実的になります。


債務整理によって借金の減額が変わってきますが、借金の返済に追われる日々でどうしようもない人を法的に救ってくれる手段のため困ったときは活用するべきだと思います。ただし税金については免除されないので注意してください。



「債務整理のデメリット」

債務整理を行った後、５～１０年はお金の借入やクレジットカードの作成はできません。これは信用情報機関というところに「事故処理」として登録されるため、通称ブラックリストにのるとも言われています。


この間はローンも組めないため車などの高額なものを購入する際には注意しなくてはいけません。どうしてもローンを組みたい場合は、債務整理を行った本人ではなく親兄弟などべつの人にローンをかわりに組んでもらうという方法もあります。


また個人再生や自己破産を行った場合は、一部の資産が没収されます。とくに自己破産については車や家なども没収されてしまうので、どうしても借金が返せない場合の最終手段でもあります。

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